最近很多注冊公司成功的人都遇到了一個難題，就是在銀行開戶。和以前相比，預(yù)約和審核要求復(fù)雜了很多。
開戶難主要是有人利用銀行賬戶進(jìn)行非法活動，如電信詐騙、洗錢、虛開發(fā)票等活動。為了打擊此類活動，監(jiān)管機(jī)構(gòu)對銀行的開戶審查義務(wù)提出了更多要求。但銀行擔(dān)心被監(jiān)管處罰，加強(qiáng)了風(fēng)險控制。
開戶要上門檢查拍照
在開戶前后會上門檢查并且拍照。
比如接下來的核對，招牌門牌號的比對，房租發(fā)票的提供，水電費的清單，法人名下公司數(shù)量的核對等等，有的甚至要存XX萬，或者排隊等2個月才能開戶.以此類推，一系列不平等的門檻堪稱史上最嚴(yán)開戶條件。
之前由人民銀行發(fā)行的《開戶許可證》在2019年正式取消，企業(yè)在銀行開戶的手續(xù)也越來越簡單。
然而，2021年的今天，開戶變得更麻煩了。
漏接電話隨時凍結(jié)賬戶
不僅前期手續(xù)復(fù)雜，開戶嚴(yán)格，后期調(diào)查也是個大問題！
提醒大家，銀行一般是電話聯(lián)系法人，或者現(xiàn)場調(diào)查！主要核實公司名稱、稅號、注冊地址、主營業(yè)務(wù)、法人、主營業(yè)務(wù)等。所以建議企業(yè)主熟悉公司注冊信息，注意及時接聽電話，避免因為回復(fù)不及時導(dǎo)致無法開戶，凍結(jié)賬戶！
為什么現(xiàn)在這么嚴(yán)格了
看了下面兩條消息，也許就能明白為什么了。
深圳：反詐聯(lián)合開展整治工作
3月26日上午10時，深圳警方出動300余名警力，開展了針對公眾賬號黑灰產(chǎn)專案的第五號電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪銀行收網(wǎng)行動，打響了全省針對公眾賬號的電力詐騙第一槍。行動當(dāng)天，全市共查獲窩點69個，犯罪嫌疑人83名，國家機(jī)關(guān)、企業(yè)印章200余枚，銀行卡900余張，u盾772個，手機(jī)100余部，電話卡1000余張，工商執(zhí)照18張，公民身份證正反面照片1000余張，企業(yè)賬冊及資料328套。
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杭州：22家銀行網(wǎng)點被暫停開戶
最近，一則關(guān)于人民銀行杭州中心支行的新聞刷爆了朋友圈，其中有一項通報批評是這樣的：
暫停4家銀行網(wǎng)點3個月的新開立單位銀行賬戶業(yè)務(wù)，暫停18家銀行網(wǎng)點1個月的新開立單位銀行賬戶業(yè)務(wù)。
通過內(nèi)容我們得知，是根據(jù)電線詐騙犯罪涉案企業(yè)銀行賬號倒查，對銀行進(jìn)行追責(zé)，而銀行相應(yīng)的全流程人員，也都受到了處罰。
看到這里，相信大家都能理解銀行開戶審核，為何要如此謹(jǐn)慎了吧！
重點關(guān)注的賬戶類型
1、一人名下多家企業(yè)、一人名下多個銀行對公賬戶、一個地址注冊多個執(zhí)照
2、經(jīng)營地址為自主申報、住所申報等，或者經(jīng)營地址不真實的
3、無本地戶籍、無居住證、無社保的三無人員
4、首次開戶的法人，年紀(jì)偏大或偏?。ㄐ∮?5或大于65歲）
5、身份證地址為異地的偏遠(yuǎn)農(nóng)村、手機(jī)號為異地、企業(yè)名稱用字怪癖等
6、異地開立對公賬戶的
7、長期休眠賬戶，長期不打?qū)~單的
8、無法聯(lián)系到企業(yè)法人的
9、資金過渡明顯、夜間交易頻繁、經(jīng)營異常的可疑賬戶
有以上情形的企業(yè)需要注意了，要及時接聽銀行的電話，避免因沒有及時接聽電話而被認(rèn)定為聯(lián)系不上，從而導(dǎo)致無法開戶、賬戶凍結(jié)的情況出現(xiàn)！
經(jīng)營企業(yè)切莫為了眼前利益鋌而走險，一定要合理、合法。
